最近几天，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财联合发布了第六期中国新富年度财富健康指数该指数旨在跟踪中国新富人群不断变化的投资行为和财富观念，这一群体对中国乃至全球经济增长有着重要的推动作用同时，上海交通大学上海高级金融学院的吴菲教授和上海嘉信理财国际市场董事总经理Lisa Hunt对报告内容进行了详细解读
该报告将年收入在12.5万至100万元人民币之间，可投资资产低于700万元人民币的人群定为目标群体2022年的最新数据显示，中国新富人群的财富和健康状况正在稳步改善财富指数从上年的72.02小幅攀升至72.20，四个分项指数的波动幅度均未超过一个点其中，理财规划分类指数涨幅最大，上涨0.74点，至43.80财富信心和投资参与两个分项指数也分别小幅攀升至74.34和79.56资产管理分类指数为45.22，比2021年小幅下降0.27点
瑞士瑞信银行集团是一家美国金融服务机构截至2022年5月31日，嘉信理财拥有360多家分支机构，34200名员工，资产管理规模7.3万亿美元
金融素养与投资风险意识正相关，投资者教育势在必行。
研究表明，新富投资者普遍对ESG，元宇宙和虚拟货币等新兴投资类别表现出极大的热情和兴趣，而金融素养较高的投资者对这些投资标的的风险评估更为成熟。
比如，由于虚拟货币，元宇宙概念的投资产品与实体经济关联度较弱，相关监管不成熟，这类产品投机性较强与传统投资产品相比，它们也往往具有更高的风险和更大的净值波动性认同这一观点的受访者，金融素养较高者比金融素养较低者多占10%以上可见，提高金融素养可以帮助投资者更有效地判断和过滤概念炒作，从而更加关注市场的基本面和长期收益
吴菲在解读本期指数报告时表示:在去年的研究中，我们观察到新富人群正在根据市场外部环境的变化，有意识地，积极地调整自己的财富管理做法今年的数据印证了金融素养在这一过程中的重要作用——金融素养的不断提升，可以帮助新富人群更好地应对瞬息万变的市场环境，及时识别金融风险，从而不断巩固金融安全，提升财富健康
新富家庭理财需求多样，咨询可以帮助家庭克服理财盲点。
今年的指数调查主要关注新富家庭的财富管理行为和决策方式数据显示，不同家庭成员在投资态度，理财行为，决策风格等方面存在一定差异比如，男性的投资策略更激进，选择这种策略的新富人群分别占男性和女性受访者的19.5%和13.6%，女性更注重为一些家庭理财目标做规划55.1%的女性受访者已经开始为孩子的教育进行财务规划，而男性这一比例仅为44.0%
尽管存在这样的性别差异，但仍有高达74.1%的新富家庭将所有财务问题交由一名家庭成员全权决策和管理这种单人决策方式可能会让家族财富管理一边倒因此，家庭参与理财决策可以帮助家庭制定更具包容性的理财计划，使财富管理更好地兼顾每个家庭的需求
新人们期待投资服务保障财富管理。
虽然新富人群对自己的财务状况和财富管理能力普遍满意，但今年的调查结果仍然显示他们的财富健康状况脆弱这在近两年刚入市的新股民中尤为显著虽然他们对自己财富管理能力的满意度高于其他投资者，但其中高达26.9%的人表示无法承受任何损失
这种隐患也体现在新富人群处理一些常见财务问题的方式上比如，只有22.3%的受访者担心个人养老，但超过一半的新富尚未做养老规划与此同时，新富人群对房价的忧虑已经连续5年下降，但对金融投资的兴趣却没有明显增加，这说明他们还没有找到替代的投资方向这种困惑可能会让他们错失进一步改善财富和健康的机会
幸运的是，新富人群对各种投资服务的使用率不断提高金融服务业应抓住这一市场机遇，通过投资顾问就上述问题为新富人群提供及时有效的指导，帮助他们巩固长期财富和健康加深对财富管理的科学理解对于实现长期财务目标至关重要这就要求投资者不仅要审视自己的投资行为，还要兼顾家人的需求和专业建议，这样才能相互倾听Lisa Hunt强调，最新一期的指数报告显示，金融机构可以在这一过程中发挥重要作用，通过投资服务，帮助投资者根据当前情况和未来目标，量身定制符合家庭整体需求的理财计划因此，我们期待金融机构共同努力，优化服务，为中国投资者创造合适的财富管理解决方案，帮助他们实现未来的财富梦想
以下是问答环节，如本活动:
问题1:为什么报告关注新富阶层。
吴菲:我们采用了新富人群这个术语，指的是由于中国民间财富的增长而在短时间内积累了个人财富的人但严格来说，一些报道中提到的新富人群和其他中产阶级群体是非常重合的中国共同富裕政策的最终目标是通过三次分配将社会改造成橄榄型分配结构这意味着社会的主导群体是中产阶级，与我们的新富不谋而合中产阶级是一个比较新的群体，是中国社会稳定和成熟的最重要的标志，因此这个群体具有很大的研究价值
丽莎:在美国，中产阶级是主要的消费群体，也是经济的主要推动力但很多国家对这类人群的研究还不够，主要集中在超高净值人群或高净值人群如果从中国战略支柱的驱动力来看，中产阶级不可或缺，不可忽视因此，金融服务机构如果能更好地了解这部分人群，就能更好地为他们服务，满足他们的需求，实现他们的发展目标
问题2:报告说对房地产的投资减弱了，但对金融资产的投资没有增加看来新富们还没有找到替代的投资方向背后的原因是什么
吴菲:房地产投资的减弱并不意味着新富阶层会把这部分下滑的资金直接投资到其他领域，因为这里面没有替代作用目前，除新冠肺炎外，地缘政治，各国经济政策的变化等因素都对风险偏好产生影响目前居民追求风险的偏好开始下降，对消费和储蓄有一定影响在这种情况下，居民往往会采取行动减少消费，但这并不意味着居民对市场的信心会下降报告显示，新富人群的财富信心并未大幅下降，但公众在面临不确定性时可能会采取更具防御性而非进攻性的方式另外我们也关注一些其他的现象，比如现金持有量和银行储蓄的增加，说明没有进入房地产的资金作为储蓄进入了金融体系金融资产没有增加，是因为投资者还处于观望状态，没有找到确定的投资金融市场的方式
Lisa:目前投资者对房地产的投资热情有所下降，但是替代投资渠道的缺口并没有被填补，所以他们不得不持币观望这对金融服务业来说是一个机会，它必须加紧努力填补这一空白，满足投资者的投资需求基于此，我认为投资者教育非常重要这种教育可以让投资者更好地了解如何建立全球多元化投资组合，以更好地分散风险，如何做好长期理财规划，需要设定什么目标，实现每个财务目标需要多少年
问题3:目前中国老龄化问题已经上升到国家战略层面，今年的养老金融也处于起步阶段基于国外成熟市场的经验，对于这种情况有什么建议吗
丽莎:在美国，近几十年来我们确实一直在推广个人养老金措施我们希望更多的人承担起赡养老人的责任当然，政府也会对个人养老提供一些支持在美国，有许多不同的方式，如企业年金，个人养老金账户，税收优惠等事实上，无论是哪个国家，仅靠政府提供的养老金，都很难实现居民优质养老的目标中国的新富人群对生活的期望值越来越高，这意味着他们退休后需要更多的资金来支撑
我们很高兴看到中国已经推出了个人养老金制度的改革，我们觉得这对个人和金融服务业都有好处中国的金融服务机构可以加强金融教育，让人们有能力为养老做规划，从而保证他们能够更好地利用税收优惠和养老金储蓄机制同时，金融服务机构也要推出更多的投资产品，满足居民不同的养老需求此外，国家还应该在监管和投资者保护方面有明确的规定，以帮助人们更好地促进长期规划
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